La orden de transferencia

La orden de transferencia es la acción que realiza el pagador en su banco para solicitar la transferencia del importe elegido a un beneficiario.

¿Cuándo se produce la orden?

  • Introducir los datos bancarios del beneficiario.

  • Iniciar la orden en el banco (del ordenante)

  • Recepción de la orden de transferencia al banco.

  • Verificación de datos por parte del banco.

  • Ejecución de la transferencia a la cuenta del beneficiario.

Este proceso de transferencia es el esquema clásico y simplificado que se observa mayoritariamente en la zona SEPA. Según el tipo de transferencia, la orden adquiere un alcance completamente diferente, especialmente en el caso de las transferencias instantáneas:

  • Introducir los datos bancarios del beneficiario.

  • Iniciar la orden en el banco (del ordenante).

  • Ejecución de la transferencia a la cuenta del beneficiario.

El proceso es mucho más rápido en este caso y no requiere la verificación del banco del pagador. Esto hace que sea una transacción de riesgo para el fraude en las transferencias bancarias.

¿Cómo se hace una orden de transferencia?

Hay diferentes formas de iniciar una orden de transferencia, algunas más frecuentes que otras.

  • En los métodos más arcaicos, la carta o el fax requieren que se escriba una orden de pago escrita y firmada. En él debe figurar el importe de la transferencia, el nombre y los apellidos del beneficiario, el número de la cuenta en la que se realizará el cargo y los datos bancarios del beneficiario. Asimismo su banco le requerirá poner los datos de la cuenta de origen en la que cargar el importe transferido y las posibles comisiones.

  • La orden de transferencia también puede realizarse mediante una solicitud verbal a su banco.

  • Por último, el método más rápido y reciente, a través de su espacio personal en el sitio web o la aplicación de su banco. Este método no requiere que escriba una carta o vaya a una sucursal.

En general, la información necesaria para iniciar una orden de transferencia se encuentra en los datos bancarios (BIC e IBAN).

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Aspecto legal

Una orden de transferencia es un mandato dado por el remitente a su banco para que abone un importe a la cuenta de un beneficiario. Las transacciones se simplifican en áreas como la zona SEPA, pero desde el punto de vista legal es más complejo, especialmente cuando el beneficiario no está en el mismo banco que el remitente

¿Cómo puedo saber si la transferencia está realizada?

Hay varias maneras de comprobar si una transferencia está en curso.

  • El pagador puede conocer el estado de su transferencia conectándose a su espacio personal en la página web de su banco o en la aplicación (si existe una aplicación).

  • También pueden ponerse en contacto con su banco directamente por teléfono, correo electrónico o en la sucursal.

La verificación proporciona una prueba de la transferencia. Si el remitente de la transferencia desea demostrar al beneficiario que la operación se ha realizado, puede obtener una prueba por los mismos medios expuestos anteriormente.

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