¿Cuál es el riesgo del certificado bancario?
El certificado bancario le permite comunicar sus datos bancarios sin errores. Es el documento de identidad de una cuenta bancaria. Permite que se le cargue o se le abone.
Existe la idea errónea de que proporcionar los datos de su cuenta bancaria es seguro y que sólo sirven para obtener créditos. Esto es un error, y el dinero puede ser fácilmente desviado. La estafa del certificado bancario es, por tanto, habitual. Existen varios tipos de estafas, tanto en empresas como entre particulares.
La estafa del certificado bancario en las empresas
La estafa corporativa del certificado bancario, también conocida como fraude de transferencia de dinero, es un método solapado y muy organizado. Combina el ciberfraude con la ingeniería social, lo que lo convierte en uno de los fraudes más peligrosos. ¡Es un peligro para las empresas que pueden ser defraudadas en una suma colosal: el barómetro 2020 publicado por Euler Hermès – DFCG revela que una de cada tres empresas sufre una pérdida de más de 10.000 euros.
¿Cómo planea el defraudador su ataque?
La estafa del certificado bancario es la segunda parte del fraude del falso proveedor. Consiste en que el estafador cambie los datos de pago de un proveedor por los suyos propios. El estafador envía un correo electrónico a su empresa haciéndose pasar por un responsable de una de sus empresas proveedoras habituales. Le informa de un cambio en sus datos bancarios y le proporciona el certificado bancario. A continuación, modifica sus datos en su ficha de proveedor. Así, el defraudador recibirá el pago en lugar de su proveedor.
¿Se puede anular una transferencia en caso de estafa de certificado bancario?
Se trata de un ataque muy sencillo que supone una auténtica lacra para las empresas. De hecho, una vez realizada la transferencia, es casi imposible recuperar el dinero.
Como el fraude estaba planeado de antemano, el dinero desaparece en cuentas extranjeras. Reaccionando rápidamente, si la transferencia se emite a la zona SEPA, un banquero puede a veces cancelar la transacción. Pero si la transferencia se realiza fuera de la zona SEPA, su entidad bancaria ya no tiene capacidad de actuación.
¿Cómo se puede evitar?
Aunque este ataque es cada vez más frecuente, existen métodos para protegerse contra él
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Sin embargo, este proceso de verificación es muy lento y puede hacerle perder el tiempo. Se pueden cometer errores de verificación.
Ante un fraude cada vez más violento y sofisticado, cabe preguntarse si las medidas puestas en marcha para combatir los ciberataques son suficientes. Por eso existen soluciones de apoyo y verificación automáticas, especialmente en Sis ID.
