¿Qué es un IBAN?
El IBAN forma parte del extracto de identificación bancaria, que también contiene el código BIC y otros datos necesarios para las transacciones bancarias.
El IBAN
El IBAN, o número de cuenta bancaria internacional, es esencial para realizar una transferencia o un adeudo directo SEPA, por ejemplo. Identifica una cuenta individual y el banco en el que reside. Su formato puede variar en función del país en el que se encuentre el banco, y puede tener entre 14 y 34 caracteres. Sus dos primeras letras indican el país en el que está registrada la cuenta y los dos números que les siguen representan la clave de control de la cuenta. Los caracteres restantes son el BBAN (Basic Bank Account Number)
Como se ha mencionado anteriormente, se puede encontrar el IBAN en el certificado de cuenta bancaira del beneficiario de la transacción. En esta declaración, también podemos encontrar el código BIC que aparece como código SWIFT.
El código BIC, o código de identificación bancaria, identifica al banco y a su país.
Se puede combinar de dos maneras:
Algunas plataformas de búsqueda permiten encontrar el código BIC introduciendo el nombre de la entidad bancaria a la que representa.
El código SWIFT, en cambio, tiene su origen en una empresa belga fundada en 1973 en el sector de los pagos interbancarios internacionales. Su objetivo es ayudar a los bancos en sus transacciones e identificar una institución y su país de residencia. No debe confundirse con el IBAN, que identifica una cuenta individual.
¿Cómo identificar al beneficiario de un IBAN?
Es difícil identificar al beneficiario de un IBAN, ya que se refiere a una cuenta bancaria. En caso de error, si el remitente desea anular una transferencia, debe tratar directamente con el beneficiario para recuperar el importe. También hay que comprobar los datos bancarios con el beneficiario antes de actuar.
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El IBAN, objetivo favorito de los defraudadores.
Es la información más utilizada en el fraude. Representa el principal riesgo para las empresas.
Los defraudadores manipulan los IBAN de diversas maneras para acercarse a las empresas y extraer grandes sumas de dinero.
La técnica más utilizada es el fraude del falso proveedor. El estafador se dirigirá a una empresa que trate con proveedores y que esté acostumbrada a pagar facturas bastante elevadas. El estafador se hará pasar por el proveedor para ponerse en contacto con el departamento financiero de la empresa. Entonces les pedirá que cambien sus datos bancarios para colocar su IBAN fraudulento y reclamar el pago de una factura.
Otra técnica que implica a los IBAN fraudulentos es el fraude del falso CEO. Conocido como la «madre de todos los fraudes de transferencias», es el segundo más común en Europa. Esta vez el estafador se hace pasar por el presidente de la empresa y se pone en contacto con el personal financiero. Presiona al empleado cuidadosamente seleccionado para que realice un traslado de forma urgente y confidencial.
Estos dos tipos de fraude se encuentran entre los 5 principales fraudes empresariales con IBAN fraudulentos.
Algunas buenas prácticas:
Más allá de la vigilancia que hay que adoptar ante el riesgo de fraude, es importante dotarse de herramientas y personal que faciliten las operaciones de la empresa y aseguren el proceso de compra.
Servicios como SEPAMail DIAMOND, integrados directamente en las soluciones Sis ID, permiten comprobar los datos bancarios de forma segura antes de realizar una transacción.
Es importante comprobar el IBAN antes de realizar una transacción para limitar los riesgos de fraude en las transferencias. Especialmente si tiene alguna duda al respecto o si le parece sospechoso.
