Recuperación de una transferencia: el procedimiento de una reclamación ( RECALL)

Un error o fraude puede ocurrir rápidamente con las transferencias comerciales, y aquí es donde entra en juego el procedimiento de recall (devolución de transferencia)

Cuando una empresa inicia una orden de transferencia, si se comete un error al introducir los datos del beneficiario, el importe o en caso de fraude, existe el procedimiento de retirada. Este procedimiento consiste en retirar los fondos del banco del beneficiario.

Para iniciar este procedimiento, el banco del ordenante se pondrá en contacto con el banco del beneficiario y comunicará la incidencia (duplicado, problema técnico, fraude). La devolución de los fondos se solicita, pero no se garantiza. No siempre es posible cancelar una transferencia SEPA. Esto depende del tipo de transferencia utilizada y de las condiciones establecidas anteriormente.

Una vez que el ordenante ha iniciado el procedimiento con su banco, corresponde al banco del beneficiario responder a esta solicitud. Hay varias posibilidades:

El fraude en las transferencias bancarias es el ataque más común cuando se ataca a una empresa. Se utilizan diferentes métodos, los más conocidos son el fraude del falso proveedor, el fraude del falso CEO, el fraude del falso asesor bancario o el phishing. Para ello, el estafador comunicará de diferentes maneras los datos bancarios para recibir la transferencia. Una vez que el fraude se ha llevado a cabo con éxito, moverá los fondos a diferentes cuentas, a menudo en el extranjero, lo que hace que el dinero malversado sea difícil de rastrear.

Por lo general, la empresa no se da cuenta rápidamente de que se ha producido el fraude. Por ejemplo, en un fraude de proveedores falsos, es el proveedor quien informará a la empresa víctima de que no se ha recibido el pago de las facturas. Si se trata de un pago a 60 días, el estafador tiene mucho tiempo para transferir los fondos a diferentes cuentas antes de que la empresa se dé cuenta del fraude. Los fondos se pierden: la víctima acude a su banco y a las autoridades competentes.

Es el banco que se ocupa de la cuestión de la devolución de los fondos quien está obligado a identificar al ordenante. Si la orden de transferencia se originó por el defraudador y el banco no identificó al emisor, tendrá que cubrir el importe de la transferencia. Sin embargo, si el titular de la cuenta es el iniciador de la transferencia, no hay garantía de que sea compensado.

Existen soluciones para hacer frente al fraude y evitar errores. Sis ID es una solución colaborativa para verificar los datos bancarios y combatir el fraude: la experiencia de los usuarios beneficia a todos los demás.

Está integrado en el proceso de pago y permite la digitalización de los procedimientos, con el consiguiente ahorro de tiempo. Para garantizar que una transferencia no es fraudulenta, se realiza una comprobación antes de realizar el pago. La plataforma Sis ID responde en tiempo real para evaluar la fiabilidad de los datos bancarios. Al utilizarlo, ya no son necesarios los procedimientos de retirada, los pagos se verifican y se aseguran antes de lanzar la orden de transferencia.