ISO 20022: i vantaggi per il mondo della finanza

L’aggiornamento su standard e normative garantisce operazioni sicure e senza intoppi. La ISO 20022 è uno degli standard internazionali cruciali che hanno un impatto diretto sui tesorieri e sui professionisti di questi settori. La ISO 20022 è uno degli standard internazionali cruciali che hanno un impatto diretto sui tesorieri e sui professionisti di questi settori.

Che cos’è la ISO 20022?

ISO 20022, noto anche come MX ISO 20022, è uno standard sviluppato dall’Organizzazione internazionale per la standardizzazione (ISO). Il suo scopo è quello di facilitare la strutturazione dei dati scambiati tra le istituzioni finanziarie durante le transazioni. Non lasciatevi intimidire dal nome formale, perché nasconde una soluzione semplice ed efficace per migliorare le comunicazioni finanziarie su scala globale.

SesI suoi obiettivi sono tanto vasti quanto la sua influenza nel mondo finanziario. Si propone di armonizzare i messaggi utilizzati per i pagamenti, le transazioni, i rapporti e altre comunicazioni finanziarie. In altre parole, consente alle banche europee di scambiare dati con società bancarie e di pagamento asiatiche senza preoccuparsi di barriere linguistiche o differenze di formato.

Struttura della norma ISO 20022

  • Concetti chiave: utilizza un insieme standardizzato di concetti e definizioni per descrivere i diversi tipi di messaggi, i dati che contengono e le modalità di utilizzo.

  • Architettura e modelli di dati: L’architettura ISO 20022 si basa su modelli di dati ben definiti che descrivono la struttura e il contenuto dei messaggi. Questi modelli forniranno un quadro comune per la creazione e l’interpretazione dei messaggi, garantendo coerenza e compatibilità tra le diverse implementazioni dello standard. Non importa dove vi troviate nel mondo finanziario, se parlate la lingua dell’ISO 20022, sarete in grado di comunicare senza confini.

ISO 20022: il suo impatto sul settore finanziario

Standardizzazione degli scambi di dati

Considerato un traduttore universale per i messaggi finanziari, consente a istituzioni e sistemi diversi di utilizzare un linguaggio comune per comunicare, evitando così incomprensioni, errori di trasmissione e i costi associati alla conversione di diversi formati di dati.

Grazie allo standard ISO 20022, i pagamenti, gli ordini di trasferimento e i rapporti sulle transazioni sono definiti in modo chiaro e coerente. Oltre a rendere i dati più comprensibili, ciò ne faciliterà l’elaborazione automatica da parte dei sistemi informatici.

Un pagamento effettuato in Europa sarà compreso ed elaborato allo stesso modo di un pagamento effettuato in Nord America, facilitando gli scambi internazionali.

Un altro dei suoi punti di forza è l’interoperabilità tra i sistemi e le istituzioni finanziarie. Grazie a questo linguaggio comune, banche, aziende e altri attori del settore finanziario saranno in grado di scambiare dati in modo fluido ed efficiente, indipendentemente dal sistema o dalla piattaforma su cui operano. Collaborazione, partnership, innovazione: questo è l’obiettivo di questo standard.

Migliorare l’efficienza operativa

E no, la ISO 20022 non solo armonizza gli scambi di dati, ma porta anche benefici tangibili in termini di efficienza operativa per le istituzioni finanziarie, le imprese e il mondo della finanza in generale.

Un istituto finanziario può semplificare alcuni processi di pagamento e comunicazione. Ciò significa meno tempo e risorse sprecate per convertire e interpretare diversi formati di dati, e più tempo dedicato ad attività a valore aggiunto come l’analisi dei dati e il processo decisionale strategico.

Riducendo la complessità degli scambi di dati e migliorando l’accuratezza delle transazioni, la norma ISO 20022 contribuisce a ridurre i costi e i rischi operativi per le istituzioni finanziarie. La riduzione degli errori di elaborazione porterà a un minor numero di controversie, a minori costi di correzione e a un migliore controllo dei rischi associati alle transazioni finanziarie. In definitiva, questo standard si traduce in un risparmio di tempo e denaro per tutte le parti coinvolte.

I vantaggi di ISO 20022 per i tesorieri

Ottimizzazione dei processi di tesoreria

  • L’uso di messaggi standardizzati per le transazioni finanziarie: Per i tesorieri, l’uso di messaggi standardizzati rappresenta un vantaggio interessante: invece di destreggiarsi tra una moltitudine di formati di dati e protocolli di comunicazione, i tesorieri possono concentrarsi su messaggi chiari e uniformi, facilitando la trasmissione e la ricezione di informazioni finanziarie critiche. Di conseguenza, si riducono gli errori di inserimento manuale e si accelera l’elaborazione dei pagamenti, un aspetto essenziale in un ambiente finanziario in cui ogni secondo è importante.

  • Flusso di cassa e reporting automatizzati: L’adozione dello standard ISO 20022 per i tesorieri consentirà loro di automatizzare ulteriormente il flusso di cassa e la rendicontazione. I messaggi standardizzati facilitano l’integrazione con i sistemi di gestione della tesoreria e le piattaforme di reporting, consentendo di raccogliere e analizzare più rapidamente i dati finanziari. Di conseguenza, i tesorieri potranno prendere decisioni informate in tempo reale, ottimizzare la gestione della liquidità e reagire alle fluttuazioni del mercato.

Maggiore sicurezza dei dati

Per i tesorieri responsabili della protezione del patrimonio finanziario della propria azienda, la norma ISO 20022 offre vantaggi in termini di sicurezza dei dati.

Tecniche come la crittografia e l’autenticazione forte garantiscono la protezione delle informazioni finanziarie da accessi non autorizzati e manipolazioni fraudolente. Per i tesorieri questo significa tranquillità, tanto da poter effettuare le transazioni in tutta tranquillità, sapendo che i loro dati sono al sicuro in ogni fase del processo.

L’adozione di questo standard riduce i rischi informatici (attacchi informatici, ecc.), semplicemente perché un messaggio standard e sicuro rende più difficile per i truffatori falsificare i sistemi e intercettare informazioni sensibili. Le società finanziarie possono collaborare in modo più efficace per individuare e prevenire le attività fraudolente, rafforzando la resilienza dell’intero sistema finanziario. Meno rischi di perdite finanziarie dovute a frodi e una migliore protezione del patrimonio aziendale: questo è ciò che i tesorieri possono aspettarsi.

L’impatto dell’adozione della norma ISO 20022 sulla sicurezza informatica

Rafforzare i protocolli di sicurezza

  • Adottare standard di comunicazione sicuri: le informazioni saranno trasferite tramite canali criptati e protetti, per ridurre il rischio di intercettazione da parte di soggetti malintenzionati. Le istituzioni finanziarie possono garantire la riservatezza e l’integrità dei dati durante l’intero processo di trasmissione implementando protocolli di comunicazione sicuri. Questo rafforzerà la fiducia di clienti e partner nelle loro transazioni online, portando una nuova dimensione di sicurezza nel mondo dei servizi finanziari.

  • Miglioramento del monitoraggio e del rilevamento delle minacce: I dati scambiati tramite messaggi standardizzati sono più facili da analizzare e monitorare, consentendo ai team di sicurezza informatica di individuare più rapidamente comportamenti sospetti e attività anomale. Rilevare le minacce in anticipo ridurrà il rischio di attacchi informatici e quindi proteggerà i beni e i dati sensibili delle aziende.

Gestione dei rischi associati ai dati sensibili

Integrazione di software di crittografia e anonimizzazione per le informazioni sensibili: Crittografando le informazioni finanziarie, le istituzioni possono impedire a terzi non autorizzati di accedere ai dati, anche se riescono a intercettarli. L’anonimizzazione delle informazioni sensibili riduce il rischio di identificare le persone o le entità associate ai dati, migliorando così la riservatezza e la protezione dei dati.

Conformità alle norme sulla protezione dei dati

Adottando gli standard di sicurezza ISO 20022, un istituto finanziario può facilitare la propria conformità alle normative sulla protezione dei dati, come il RGPD (Regolamento generale sulla protezione dei dati) in Europa. Le organizzazioni dimostrano il loro impegno nella protezione dei dati e riducono il rischio di sanzioni normative per le violazioni della privacy. In definitiva, questo rafforza la fiducia di clienti e partner nella capacità dell’istituto di gestire e proteggere le loro informazioni personali e finanziarie con cura e responsabilità.

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