Come ci si può proteggere dai fornitori fraudolenti?

La frode dei falsi fornitori è di gran lunga una delle tecniche più comuni di frode sui bonifici bancari utilizzate dai criminali informatici negli ultimi tre anni. Secondo il recente barometro pubblicato nel 2020 da Euler Hermès e dalla DFCG, quasi la metà delle frodi subite dalle aziende francesi riguarda frodi che coinvolgono falsi fornitori.

In parole povere, la frode del falso fornitore consiste nel fingere di essere uno dei fornitori della vostra azienda per ottenere il pagamento di una o più fatture. La tecnica può sembrare rozza, ma è diffusa e ampiamente utilizzata dai truffatori. Dal 2017 è la frode preferita dai criminali informatici.

In pratica, questa frode si basa sul modo in cui operano le aziende. Prima di tentare di impersonare un’azienda, il truffatore effettua una ricerca meticolosa sulla società, sulla sua organizzazione, sui suoi dirigenti e sulla persona che potenzialmente sarà il suo contatto. Per riuscire in questo tipo di frode, il truffatore deve eccellere nei campi molto specifici del furto d’identità e dell’ingegneria sociale.

Questa ricerca consente al criminale informatico di accedere a una o più fatture dell’azienda presa di mira o del suo fornitore. Può quindi intercettare la fattura e trasmetterla con dati bancari modificati, ricevendo il pagamento al posto di un fornitore di cui ha assunto l’identità. Il truffatore può anche cambiare le coordinate bancarie contattando le aziende vittime e chiedendo loro di cambiare le coordinate bancarie, il che porterà a una truffa sulle coordinate bancarie. Il truffatore richiede quindi il pagamento della fattura in questione e riceve il bonifico fraudolento.

I fornitori a cui viene rubata l’identità raramente se ne rendono conto. I truffatori sono in grado di individuare i contatti giusti per ingannare i dipendenti responsabili della gestione finanziaria dell’azienda bersaglio.

Attenzione! I truffatori possono conoscere le vostre abitudini, il modo in cui opera la vostra azienda e i suoi processi finanziari fin nei minimi dettagli, rendendo le frodi ai fornitori una minaccia molto reale e spesso difficile da riconoscere. Fidarsi del proprio istinto è il primo passo nella lotta contro le frodi. Se avete la minima esitazione, è ora di controllare!

Anche se può richiedere un po’ di tempo, in caso di dubbio è sempre meglio effettuare più controlli che affidarsi alla fortuna per evitare una truffa. Il rischio di frode pesa molto sul personale dei team contabili e finanziari, ecco perché i controlli sono così importanti.

Avete ricevuto una presunta e-mail dal vostro fornitore, quindi non trascurate i piccoli dettagli:

• Ci sono errori di ortografia nell’e-mail ricevuta?
• A che ora ha ricevuto questa e-mail?
• Si tratta di un programma regolare per il vostro fornitore?
• L’indirizzo e-mail è lo stesso generalmente utilizzato dal vostro fornitore?

In caso di contatto telefonico :

• La persona con cui state parlando è il vostro contatto abituale?
• Vi ha chiesto di cambiare le sue coordinate bancarie?

Tutti questi dettagli dovrebbero consentirvi di effettuare un primo controllo prima di effettuare le vostre transazioni.

Queste possono essere applicate anche ad altre truffe, come la frode Fake President (nota anche come FOVI) o la frode Fake Bank Adviser, che prevede il furto di identità e falsi trasferimenti bancari.

Molte aziende non prendono ancora le precauzioni necessarie in termini di sicurezza o non sono ancora consapevoli del numero e dell’impatto dei rischi legati ai fornitori, in particolare per quanto riguarda la sicurezza e la verifica dei dati bancari. Sono diversi i fattori che rendono le frodi ai fornitori fasulle una minaccia reale:

1. LE FACTEUR HUMAIN

La fraude au faux fournisseur mise beaucoup sur l’erreur ou la négligence humaine. La confiance n’exclut pas le contrôle, même si vous connaissez bien un fournisseur.

2. L’ADAPTATION AUX PROCESSUS HABITUELS DE L’ENTREPRISE

Avant de contacter une victime potentielle, les fraudeurs vont entreprendre un minutieux travail de recherches pour obtenir un maximum d’informations sur l’entreprise visée et ses interlocuteurs. Avec ces informations, les fraudeurs vont affiner leur approche et s’adapter aux processus suivis dans l’entreprise pour que leur demande apparaisse comme une transaction habituelle.

3. LA PERTE DE SOMMES D’ARGENT IMPORTANTES

Le baromètre 2020 publié par Euler Hermès – DFCG révèle également qu’une entreprise sur trois a déjà subi un préjudice supérieur à 10 000 euros. Double peine pour les entreprises !

4. DES TRANSACTIONS RAPIDES ET EFFICACES POUR LES FRAUDEURS

Si un virement est émis vers un compte en banque de la zone SEPA, en réagissant rapidement, votre banque peut annuler la transaction. En revanche, dès lors qu’un virement est effectué hors de cette zone, votre banque n’a plus le pouvoir d’agir. De plus, les

5. DES CONSÉQUENCES AUSSI EXTERNES