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Come posso garantire un bonifico bancario internazionale?

I bonifici bancari internazionali sono strumenti essenziali per le aziende che operano con fornitori, filiali o clienti all’estero. Tuttavia, è fondamentale comprendere le modalità di trasferimento e i rischi associati per garantire transazioni sicure ed efficienti.

Tipologie di bonifici internazionali

Esistono principalmente due modalità per effettuare bonifici internazionali: SEPA e SWIFT.

Bonifico SEPA

Il bonifico SEPA (Single European Payments Area) viene utilizzato quando sia l’ordinante che il beneficiario risiedono in Paesi appartenenti all’area SEPA, che comprende 36 nazioni, inclusi i membri dell’Unione Europea.

Caratteristiche principali :

  • Costi ridotti: Molti bonifici SEPA sono gratuiti o prevedono commissioni minime.

  • Rapidità: I bonifici standard vengono generalmente completati in un giorno lavorativo; esistono anche opzioni di bonifico istantaneo.

Bonifico SWIFT

Il bonifico SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) è utilizzato per trasferimenti verso Paesi al di fuori dell’area SEPA o quando è necessario un cambio valuta.

Caratteristiche principali :

  • Costi variabili: Le commissioni possono essere più elevate rispetto ai bonifici SEPA e dipendono dalle banche coinvolte, dall’importo e dalle valute.

  • Tempi di elaborazione: Generalmente da 1 a 3 giorni lavorativi; in caso di cambio valuta, possono estendersi fino a 5 giorni.

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Rischi associati ai bonifici internazionali

Le frodi nei bonifici bancari rappresentano una minaccia crescente per le aziende. In Europa, due aziende su tre hanno subito almeno un tentativo di frode.

Principali tipologie di frode:

Il truffatore si spaccia per un fornitore e richiede la modifica delle coordinate bancarie, dirottando i pagamenti su conti fraudolenti.

Un individuo si finge un alto dirigente aziendale, esercitando pressione su un dipendente affinché effettui un trasferimento urgente e riservato.

Tecnica utilizzata per ottenere informazioni sensibili attraverso comunicazioni ingannevoli, come email o siti web falsi.

Come garantire la sicurezza dei bonifici internazionali

Per proteggere la tua azienda dai rischi di frode, è consigliabile adottare le seguenti misure:

  • Sensibilizzazione del personale: Formare i dipendenti sui rischi di frode e sulle tecniche utilizzate dai truffatori.

  • Procedure di controllo: Implementare protocolli rigorosi per verificare l’autenticità delle richieste di pagamento e delle modifiche alle coordinate bancarie.

  • Limitare la condivisione di informazioni: Evitare di divulgare dettagli aziendali sensibili sui social media o su piattaforme pubbliche.

  • Sicurezza informatica: Assicurarsi che i sistemi aziendali siano protetti da malware e accessi non autorizzati, utilizzando software aggiornati e firewall efficaci.

  • Verifica delle richieste sospette: In caso di dubbi su una richiesta di modifica delle coordinate bancarie, contattare direttamente il fornitore o il dirigente utilizzando canali di comunicazione già noti e verificati.

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