Cosa devo fare se ricevo un bonifico falso o sospetto?

Quando vedete ordini di bonifico inviati a coordinate bancarie che non conoscete, o un pagamento di cui non siete responsabili, avete a che fare con un bonifico sospetto e sicuramente fraudolento.

Frodi sui bonifici bancari

La frode del bonifico bancario è uno dei metodi più comuni utilizzati dai truffatori contro le imprese. È nota anche come truffa FOVI o falso ordine di bonifico.

Può assumere diverse forme:

Il truffatore si appropria dell’identità del fornitore per indurre l’azienda a pagare le fatture utilizzando un RIB fraudolento. Prima di farlo, chiede all’azienda di aggiornare i dati del fornitore e di cambiare le coordinate bancarie. La frode del falso fornitore viene quindi portata a termine senza che nessuno se ne accorga quando viene emesso l’ordine di bonifico.

Il truffatore utilizza il furto d’identità anche per fare pressione sul dipendente responsabile delle finanze dell’azienda, in qualità di presidente, affinché effettui un bonifico alla sua banca. Sfrutta la natura urgente e confidenziale della richiesta per evitare sospetti e inviare un ordine di bonifico insospettabile. Affinché la frode del presidente sia possibile, l’azienda bersaglio deve essere sufficientemente grande perché gli scambi con il truffatore non vengano messi in discussione.

In questo caso, il truffatore si spaccia per un consulente bancario. Il suo obiettivo è quello di segnalare una falsa anomalia, ad esempio su un pagamento, riguardante l’azienda cliente della banca. Il truffatore contatta il dipendente che ha accesso allo spazio personale dell’azienda sul sito web della banca. Il truffatore chiede quindi al dipendente di fornire questi identificativi per poter correggere le anomalie rilevate. In questo modo, può accedere ai conti dell’organizzazione e diventare l’ordinante. È libero di effettuare pagamenti fraudolenti. La truffa del falso consulente bancario è formidabile, perché il truffatore si nasconde dietro un’entità ufficiale che ispira fiducia.

Esistono anche frodi con le carte bancarie, che colpiscono soprattutto i privati.

Il phishing consiste nell’inviare un’e-mail o un messaggio di testo contenente un link o un allegato che nasconde un malware o che rimanda a una falsa pagina di accesso a un’area bancaria personale, ad esempio. L’obiettivo del truffatore è recuperare i dati personali della vittima. Se si tratta di un malware, accede al contenuto del computer su cui viene aperto. Se la vittima inserisce i propri dati personali nella falsa pagina di destinazione, il truffatore li recupera e può quindi procedere con la truffa del bonifico bancario.

Altre truffe, come quella delle carte di credito, sono spesso realizzate con tecniche simili e le vittime sono spesso vittime di truffe di phishing o di furti di identità. Queste truffe sui pagamenti e sui bonifici bancari sono sempre più diffuse. Le transazioni maggiormente prese di mira da questo tipo di truffa sono i pagamenti con carta online.

Ciò che consente al truffatore di portare a termine un’operazione bancaria fraudolenta, il più delle volte, è il fattore umano. È la debolezza di un dipendente, in termini di informazione e consapevolezza delle truffe, che consente al truffatore di ottenere una certa somma di denaro. È anche con questo tipo di truffa che si assiste ad attacchi di rimbalzo. In altre parole, le vittime sono spesso fornitori o clienti di un’azienda che ha già subito una frode con bonifico bancario.

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Come reagite alle frodi?

Dopo aver subito una frode con bonifico bancario, la chiave per la vittima di una truffa è reagire rapidamente e denunciare l’accaduto alla propria banca e alle autorità.

Ci sono altre buone abitudini da adottare:

Identificare le coordinate bancarie fraudolente e il trasferimento effettuato o in corso su di esse.

Avvisate la vostra banca che si è verificata una truffa e chiedete la restituzione dei fondi, presentate un reclamo a un funzionario affinché le autorità si informino sulla situazione.

Se il pagamento è in corso, contattare l’ufficio finanziario o la banca responsabile dell’ordine di trasferimento per sospendere qualsiasi azione fraudolenta. In caso di frode con carta bancaria, chiedere alla banca di bloccare la carta o i bonifici.

In caso di indagini, conservare le e-mail, i messaggi e i numeri di telefono utilizzati dal truffatore può aiutare le autorità.

Se il truffatore ha ottenuto l’accesso a un sistema di posta elettronica o al sistema aziendale, la modifica della password consentirà di proteggere l’accesso a un primo livello.

Una volta portata a termine la truffa, il truffatore riceve il denaro proveniente dai trasferimenti fraudolenti su uno o più conti (spesso all’estero). Questo denaro viene spesso utilizzato per finanziare altre operazioni, di solito su scala più ampia, o da altre aziende che sono fornitori o clienti abituali della vittima. È quindi molto complicato recuperare i fondi, poiché le banche hanno pochissime possibilità di ricorso di fronte alla legislazione del Paese della banca che ha ricevuto i pagamenti illegali. Nel caso di frode con carta di credito, le banche possono rimborsare il denaro, a seconda della copertura assicurativa fornita. Per le aziende, invece, è molto più difficile e l’importo rubato è spesso molto più alto.

Come posso proteggermi dalle frodi sui trasferimenti?

È molto importante proteggersi da questo rischio di inganno. In altre parole, un cliente o un fornitore di quell’obiettivo è già stato colpito da questo tipo di truffa. La sicurezza di un’azienda non deve essere trascurata, poiché gli attacchi informatici sono in aumento. I truffatori utilizzano i pagamenti dei fornitori, le carte bancarie o addirittura il sistema informatico dell’organizzazione per ottenere denaro.

Misure di protezione per combattere efficacemente le frodi sui trasferimenti :

  • Sensibilizzare i dipendenti al rischio di frode sui bonifici bancari.

  • Stabilire procedure di controllo con la direzione di linea.

  • In caso di dubbio, chiamare una seconda volta il fornitore.

  • Non effettuare pagamenti in fretta e furia.

  • Generalizzare l’uso di password più complesse.

  • Digitalizzazione dei processi per limitare il rischio di truffe legate al fattore umano.

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