¿Cómo validar una cuenta bancaria o IBAN?
Las operaciones de transferencia son de uso corriente, sobre todo para los pagos entre profesionale, normalmente entre una empresa y su proveedor.
Sin embargo, el fraude en las transferencias con datos bancarios falsos va en aumento. En 2021, 2 de cada 3 empresas sufrieron al menos un intento de fraude (Barómetro Euler Hermes-2021). Hoy en día, comprobar el IBAN de un proveedor o cliente es esencial.
¿Qué es un RIB o un IBAN?
El IBAN (International Bank Account Number) identifica una cuenta bancaria y el banco al que pertenece. Es la condición sine qua non para realizar transferencias. El remitente de una transferencia debe facilitar el IBAN del beneficiario para poder realizarla. El IBAN puede adoptar varias formas en función del país de residencia del banco al que está adscrito. Su estructura puede variar entre 14 y 34 caracteres y se compone de números y letras. Las dos primeras letras representan el país de la cuenta bancaria, los dos dígitos siguientes son la clave de control de la cuenta. Los caracteres restantes se denominan BBAN (Basic Bank Account Number).
El IBAN está escrito en el certificado de cuenta bancaria, que también incluye el código BIC o el código SWIFT así como los datos legales del beneficiario
Numerosos riesgos de fraude en el IBAN
Cada vez son más las empresas que son víctimas del fraude en las transferencias bancarias. Las estafas están cada vez más extendidas y adoptan diferentes formas en función del objetivo elegido por el estafador.
Algunos ejemplos de fraude en las transferencias:
Las técnicas son numerosas y permiten a los estafadores sustraer grandes sumas de dinero. Se trata de organizaciones grandes de amplios recursos y un sistema bien definido, lo que convierte a las empresas de todos los tamaños en vulnerables a estos ataques.
Es importante contar con procesos de auditoría para protegerse del riesgo de fraude.
¿Cómo comprobar un IBAN?
La verificación de los datos bancarios es la solución más eficaz contra el riesgo de fraude en las transferencias. Puede llevarse a cabo en varios puntos de la cadena de pagos. Desde la creación o modificación de un expediente de proveedor o cliente, hasta la emisión de un fichero de pago (batch)
Para ello, existen diversas soluciones que permiten comprobar la autenticidad de un número de cuenta.
En primer lugar, existen herramientas en línea que permiten comprobar la validez de un IBAN y su existencia para informar sobre su país de residencia o el banco al que pertenece la cuenta.
En segundo lugar, están las bases de datos compartidas (SEPA Diamond, Iberpay…) , que permite un intercambio de información sobre un tercero. Se trata de un servicio ofrecido por algunos bancos, que pone a disposición de los profesionales una herramienta para comprobar los datos de sus terceros.
Por último, Sis ID ofrece una solución de verificación de datos bancarios en forma colaborativa para asegurar las transferencias entre profesionales y protegerlos del fraude en las transferencias.
Todas estas soluciones son eficaces para verificar los datos bancarios de un tercero y asegurar las transferencias, pero utilizadas por separado, el riesgo de fraude siempre está presente. El uso de varias soluciones completas permite reducir el riesgo de forma notable. Los equipos financieros están más seguros y simplifican sus procesos con este tipo de soluciones que digitalizan las acciones de verificación.
