Frodi finanziarie: rischi e prevenzione

Il costo totale delle perdite a livello mondiale dovute alle frodi sarà di 4.700 miliardi di dollari entro il 2022. Questa cifra colossale evidenzia la portata del problema e sottolinea la necessità cruciale e costante di comprendere i vari meccanismi di frode. Diventa imperativo condurre studi approfonditi sui diversi tipi di frode aziendale per comprenderli meglio e mettere in atto misure preventive efficaci.

Che cos’è la frode finanziaria?

In linea generale, la frode finanziaria è un atto illegale volto a ottenere un indebito vantaggio finanziario. Include anche la frode interna, in cui dipendenti o persone interne all’azienda commettono atti fraudolenti. Questo tipo di frode ha un’ampia gamma di conseguenze per gli individui, le aziende e il mondo economico in generale. Queste includono perdite finanziarie, danni alla reputazione e l’impatto sulla fiducia nel sistema finanziario e sulla stabilità economica delle aziende.

I diversi tipi di frode finanziaria:

  • Frodi di pagamento : Si tratta di un tipo di frode che mira a sottrarre denaro o beni utilizzando mezzi di pagamento fraudolenti.

Il phishing, ad esempio, consiste nell’inviare un’e-mail o un messaggio di testo fraudolento da una fonte legittima, come una banca, un fornitore o un’azienda nota. L’e-mail o il messaggio di testo chiede alla vittima (o alle vittime) dati personali o finanziari. Le conseguenze di questa manipolazione vanno oltre la perdita finanziaria, come il furto di identità o il pregiudizio morale.

  • Frode creditizia : Si tratta di ottenere credito utilizzando informazioni fraudolente. Queste informazioni possono includere il nome, il numero di telefono, il numero di conto corrente di un’altra persona, ecc.

Una delle tecniche più comuni di frode creditizia è il furto d’identità, il cui scopo è utilizzare le informazioni personali di un’altra persona per aprire un conto bancario o ottenere un credito. Le conseguenze per le aziende sono numerose: il loro credito può essere compromesso, possono essere costrette a ripagare i debiti e, nel peggiore dei casi, possono essere arrestate per reati che non hanno commesso.

  • Frode agli investimenti : Questo tipo di truffa cerca di ingannare gli investitori promettendo rendimenti elevati o benefici inesistenti.

Lo schema Ponzi è una tecnica piuttosto sofisticata, in cui i primi investitori vengono pagati con il denaro dei nuovi investitori. Come nel caso delle frodi creditizie, le aziende possono perdere il loro denaro, subire danni al credito o essere coinvolte in attività criminali.

  • Frode assicurativa : Lo scopo di questa frode è quello di ottenere prestazioni assicurative ingannando l’assicuratore.

Ci possono essere diversi tipi di false dichiarazioni, come la sovrastima delle perdite, la stima errata delle perdite o la mancata dichiarazione delle perdite, che avviene quando il truffatore decide di non dichiarare alcune perdite, come quelle non coperte dall’assicurazione. Le conseguenze per gli assicuratori possono essere disastrose: possono perdere denaro, ma soprattutto possono vedere aumentare le tariffe assicurative e rischiare di fallire. Le frodi sulle false fatture possono avere un impatto simile, con dichiarazioni fraudolente volte a ottenere rimborsi o pagamenti per servizi o beni non forniti.

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Come ci si può proteggere?

Gli esperti finanziari devono tenersi aggiornati sulle tecniche di frode più comuni, in particolare quelle che riguardano il furto di denaro e di identità. Sulla base del concetto di triangolo della frode, è fondamentale essere in grado di identificare i fattori motivazionali, di opportunità e di razionalizzazione che portano a questi atti fraudolenti. È fondamentale essere in grado di identificare e mettere in atto un sistema di valutazione di questi rischi per controllare efficacemente le frodi e i furti.

Misure per prevenire i rischi associati alla criminalità finanziaria e al furto d’identità :

  • L’uso frequente e la modifica di password forti vi consentirà di proteggere l’accesso alle informazioni sensibili. Ricordate di utilizzare almeno 12 caratteri e di impostare l’identificazione multifattoriale, che fornirà un’ulteriore barriera di sicurezza per prevenire il furto di identità.

  • Mantenere una costante sorveglianza finanziaria: esaminare regolarmente i rendiconti finanziari, i registri delle transazioni e i rapporti di credito per individuare eventuali anomalie o attività non autorizzate. Questo approccio proattivo è fondamentale per identificare potenziali reati finanziari e tentativi di furto d’identità.

  • Ricordate di aggiornare regolarmente il vostro software antivirus, per proteggere il vostro computer dai vari virus che tentano di rubare i vostri dati personali o finanziari.

  • Pensate di seguire un corso di formazione, che vi permetterà di identificare e comprendere meglio i rischi di frode. Vi consigliamo di leggere articoli e libri (come quello di Omar Fassal), di parlare con persone che hanno subito frodi finanziarie, ecc.

Integrando queste misure nella vostra routine quotidiana, limiterete i reati finanziari, i furti di dati, i furti di numeri di conto corrente e i potenziali furti di identità, ma contribuirete anche a rendere il vostro ambiente di lavoro più sicuro, più sano e più piacevole.

Se siete stati frodati, ecco alcune regole di sicurezza per limitare le conseguenze:

È possibile contattare un’autorità competente, come la polizia o la gendarmeria. In Francia, è possibile segnalarlo direttamente sulla pagina Google del governo.

Sarà in grado di bloccare i vostri conti il più rapidamente possibile e potenzialmente di bloccare tutte le transazioni in corso.

I loro dipartimenti preposti all’applicazione della legge dispongono delle risorse necessarie per affrontare i reati finanziari di loro competenza.

Vi forniranno una consulenza legale e vi indicheranno una possibile procedura da seguire, a seconda della frode che state affrontando.

Grazie alla ricerca regolare su determinati siti web, la vostra azienda potrà svilupparsi in modo efficace, formando i vostri dipendenti sull’argomento, che saranno poi in grado di mettere in relazione le loro abitudini quotidiane con ciò che hanno appreso dalla loro ricerca sull’argomento.

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