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Falsi ordini di trasferimento internazionale (FOVI): come riconoscerli e tutelarsi?

I falsi ordini di trasferimento internazionale (FOVI) rappresentano una minaccia crescente nel panorama finanziario globale, sollevando preoccupazioni significative sulla sicurezza delle transazioni internazionali. Queste frodi mirano a dirottare fondi attraverso manipolazioni sofisticate, compromettendo la fiducia e l’integrità dei sistemi finanziari.

Cosa sono i FOVI?

I FOVI, noti anche come truffa del presidente, coinvolgono truffatori che si spacciano per dipendenti, fornitori o funzionari pubblici, richiedendo trasferimenti urgenti di ingenti somme di denaro. Una variante è la frode del falso consulente bancario, dove i truffatori fingono di essere consulenti legittimi per ottenere informazioni sensibili o indurre le vittime a effettuare transazioni fraudolente.

Come riconoscere una FOVI?

Il modus operandi tipico comprende:

I truffatori raccolgono dati sull’azienda bersaglio, come indirizzi e-mail, numeri di fattura e coordinate bancarie, spesso attraverso la frode del falso consulente bancario.

Iniziano campagne mirate inviando comunicazioni che sembrano legittime, impersonando dirigenti o partner commerciali, per raccogliere dati specifici e ottenere pagamenti fraudolenti.

Utilizzano le informazioni raccolte per spacciarsi per dirigenti aziendali, aumentando la probabilità che le istruzioni di trasferimento vengano seguite.

Emettono ordini di trasferimento falsi, spesso con documenti contraffatti e lievi modifiche alle coordinate bancarie del beneficiario.

Una volta effettuato il trasferimento, i fondi vengono depositati su conti controllati dai truffatori, spesso all’estero, rendendo difficile la tracciabilità.

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Fattori di rischio e obiettivi preferiti

Le aziende più vulnerabili ai FOVI presentano caratteristiche come:

  • Dimensioni e risorse limitate: Le PMI, con risorse limitate e personale non dedicato alla sicurezza, sono bersagli privilegiati.

  • Bassa consapevolezza: Personale non formato sui rischi FOVI è più suscettibile alle truffe.

  • Transazioni internazionali frequenti: La complessità dei processi internazionali può essere sfruttata dai truffatori.

Principali fattori di rischio

Richieste di pagamento insolite per importo o destinatario.

Utilizzo di canali non protetti, come e-mail non criptate.

Modifiche inattese alle coordinate del beneficiario.

Pressione per eseguire trasferimenti rapidamente, senza adeguati controlli.

Processi poco rigorosi nell’approvazione dei trasferimenti.

Prevenzione dei FOVI

  • Sensibilizzazione e formazione: Educare i dipendenti a riconoscere i segnali di una FOVI è cruciale.

  • Procedure di verifica rafforzate: Implementare l’autenticazione a due fattori e audit indipendenti per modifiche significative.

  • Comunicazioni sicure: Utilizzare canali criptati per le transazioni finanziarie.

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Gestione degli incidenti FOVI

Disattivare immediatamente conti compromessi e sospendere transazioni sospette.

Informare rapidamente i team IT, finanziario e di sicurezza.

Indagare per comprendere la natura della frode e le vulnerabilità sfruttate.

Comunicare l’incidente alle autorità competenti e alle istituzioni finanziarie coinvolte.

Coinvolgere l’ufficio legale per valutare le implicazioni e proteggere l’azienda.

Evoluzione delle minacce e strategie di adattamento

  • Tendenze recenti: I criminali utilizzano l’intelligenza artificiale per personalizzare gli attacchi e combinano metodi come phishing e social engineering.

  • Strategie di adattamento: Monitorare le nuove tecnologie, fornire formazione continua e condurre test di simulazione per valutare la resilienza dei sistemi di sicurezza.

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