Récupérer un virement : la procédure de recall.

Une erreur ou une fraude sont vite arrivées sur les virements en entreprises, c’est à ce moment qu’intervient la procédure de recall.

Lorsqu’une entreprise lance un ordre de virement, si une erreur est faite lors de la saisie des informations du bénéficiaire, du montant ou encore en cas de fraude, il existe la procédure de recall. Cette procédure consiste à rappeler les fonds auprès de la banque du bénéficiaire.

Afin de lancer cette procédure, la banque du donneur d’ordre va contacter la banque du bénéficiaire en signalant l’incident (doublon, problème technique, fraude). Le retour des fonds est demandé, mais pas garanti. L’annulation d’un virement SEPA n’est pas toujours possible. Cela dépend du type de virement utilisé ainsi que des conditions énoncées précédemment.

Une fois la procédure lancée par le donneur d’ordre avec sa banque, c’est à la banque du bénéficiaire de donner une réponse à cette requête. Plusieurs possibilités s’offrent à elle :

La fraude au virement est l’attaque la plus commune lorsqu’une entreprise est ciblée. Différentes méthodes sont utilisées, les plus connues sont la fraude au faux fournisseur, la fraude au président, la fraude au faux conseiller bancaire ou encore le phishing. Pour cela, le fraudeur va communiquer de différentes manières des coordonnées bancaires pour réceptionner ce virement. Une fois la fraude opérée et réussie, il va alors déplacer des fonds sur des comptes différents, souvent à l’étranger, ce qui rend l’argent détourné difficilement traçable.

Généralement, l’entreprise ne se rend pas compte assez rapidement que la fraude a eu lieu. Par exemple lors d’une fraude au faux fournisseur, c’est le fournisseur qui va signaler à l’entreprise victime, que le paiement des factures n’a pas été reçu. Si c’est un paiement à 60 jours, le fraudeur a largement le temps de transférer les fonds sur des comptes différents avant que l’entreprise ne prenne conscience de la fraude. Les fonds sont alors perdus : la victime se retourne vers sa banque ainsi que les autorités compétentes.

C’est la banque qui traite la question du retour des fonds, étant tenue d’identifier le donneur d’ordre. Si l’ordre de virement est à l’origine du fraudeur et que la banque a failli à l’identification du donneur d’ordre, elle devra couvrir le montant du virement. Cependant, si le titulaire du compte est à l’origine du virement, il n’a aucune garantie d’en être dédommagé.

Des solutions existent pour faire face à la fraude et éviter les erreurs. Sis ID est une solution collaborative de vérification des coordonnées bancaires et de lutte contre la fraude : l’expérience des utilisateurs profite à tous les autres utilisateurs.

Elle s’intègre dans le processus de paiement et permet la digitalisation des procédés, donc un gain de temps. Pour s’assurer qu’un virement n’est pas frauduleux, un contrôle est réalisé avant de procéder à un paiement. La plateforme Sis ID répond en temps réel pour évaluer la fiabilité de coordonnées bancaires. En l’utilisant, les procédures de recall ne sont plus nécessaires, les paiements sont vérifiés et sécurisés avant le lancement de l’ordre de virement.