Fraude financière : risques et préventions

Le coût total des pertes dans le monde, dû à la fraude, représente 4,7 trillions de $ en 2022. Cette somme colossale fait ressortir l’ampleur du problème et souligne le besoin crucial et constant de comprendre les divers mécanismes des fraudes. Il devient impératif de mener des études approfondies sur les différents types de fraudes en entreprises afin de mieux les appréhender et de mettre en place des mesures de prévention efficaces.

La fraude financière, qu’est-ce que c’est ?

En règle générale, la fraude financière correspond à un acte illégal visant à obtenir des avantages financiers indus. Cela inclut également la fraude interne, où des employés ou des personnes internes à l’entreprise commettent des actes frauduleux. Celle-ci a de multiples conséquences que ce soit pour les individus, pour les entreprises ou pour le monde économique en général. Elles passent par la perte financière, une atteinte à la réputation ou encore l’impact sur la confiance envers le système financier et la stabilité économique des entreprises.

Les différents types de fraude financière :

  • Fraude au paiement : c’est un type de fraude qui vise à voler de l’argent ou des biens en utilisant des moyens de paiement frauduleux.

Le phishing est un exemple, il consiste à envoyer un mail ou SMS frauduleux provenant d’une source légitime telle qu’une banque, un fournisseur, une entreprise connue,… Le mail ou SMS va demander à la ou aux victimes des coordonnées personnelles ou financières. Les conséquences de cette manipulation vont plus loin que la perte financière, telle qu’une usurpation d’identité ou encore un préjudice moral.

  • Fraude au crédit : cette manœuvre consiste à obtenir un crédit suite à l’utilisation d’informations frauduleuses. Ces informations peuvent inclure votre nom, le numéro de téléphone, le numéro du compte bancaire d’une autre personne,…

Une des techniques de fraude au crédit les plus courantes est l’usurpation d’identité, elle a pour but d’utiliser une information personnelle d’une autre personne dans le but d’ouvrir un compte bancaire ou d’obtenir un crédit. Les conséquences pour les entreprises sont multiples, elles peuvent voir une leur crédit affecté, elles peuvent être contraintes à rembourser des dettes et dans le pire des cas, elles peuvent être arrêtées pour des crimes qu’elles n’auront pas commis.

  • Fraude aux investissements : ce type d’escroquerie cherche à induire en erreur les investisseurs en leur promettant des rendements élevés ou des avantages inexistants.

Le système de Ponzi est une technique assez développée, elle consiste à payer les premiers investisseurs avec l’argent des nouveaux investisseurs. Comme pour la fraude au crédit, les entreprises peuvent perdre leur argent, voir leur crédit affecté ou encore être impliquées dans des activités criminelles.

  • Fraude à l’assurance : l’objectif de cette fraude est d’obtenir des prestations d’assurance en trompant l’assureur.

Prenons l’exemple de la fausse déclaration, il peut y avoir plusieurs types de fausses déclarations, telles que la surestimation de perte, l’estimation erronée des pertes ou encore l’omission de déclarer des pertes, c’est lorsque le fraudeur décide de ne pas déclarer certaines pertes comme par exemple celles qui ne sont pas couvertes par l’assurance. Les conséquences pour les assureurs peuvent être désastreuses, ils peuvent certes perdre de l’argent, mais ils peuvent surtout voir leur taux d’assurance augmenter et risquer de faire faillite. De même, la fraude à la fausse facture peut avoir des impacts similaires, avec des déclarations frauduleuses visant à obtenir des remboursements ou des paiements pour des services ou des biens non fournis.

Téléchargez la ressource - La carte de la fraude à l'international

Comment s’en protéger ?

Les experts en finance doivent rester informés sur les techniques de fraude les plus courantes, notamment celles liées à l’argent et l’usurpation d’identité. En s’appuyant sur le concept du triangle de la fraude, il est crucial de pouvoir repérer les facteurs de motivation, d’opportunité et de rationalisation qui mènent à ces actes frauduleux. Il est crucial de pouvoir repérer et de mettre en place un système d’évaluation de ces risques afin de procéder à un contrôle efficace contre les escroqueries et les vols.

Mesures de prévention des risques liés aux délits financiers et à l’usurpation d’identité :

  • L’utilisation et la modification fréquentes de mots de passe robustes, cela va vous permettre de sécuriser l’accès aux informations sensibles, pensez à utiliser au minimum 12 caractères et mettez en place l’identification multifactorielle, elle permettra de mettre une barrière de sécurité supplémentaire afin d’éviter le vol d’identité.

  • Maintenir une surveillance financière constante : procédez régulièrement à une évaluation des états financiers, des relevés de transactions et des rapports de crédit afin de détecter toute anomalie ou activité non autorisée. Intégrée à votre routine professionnelle, cette démarche anticipée revêt une importance cruciale pour identifier d’éventuels délits financiers et tentatives d’usurpations d’identité.

  • Pensez aux mises à jour régulières de votre logiciel antivirus, cela vous aidera à protéger votre ordinateur contre les différents virus existant qui essayeront de voler vos coordonnées personnelles ou financières.

  • Pensez à vous former, de cette manière vous aurez plus de faciliter à identifier et à mieux comprendre les risques des fraudes. De cette façon nous vous conseillons de lire des articles, livres (tels que celui écrit par Omar Fassal), de discuter avec des personnes ayant subi une fraude financière,…

En intégrant ces mesures dans votre quotidien, vous limiterez les délits financiers, les vols de données, de numéro de compte bancaire et les potentielles usurpations d’identité mais vous participerez également à la mise en place de la sécurité de votre environnement de travail pour le rendre plus sain et agréable.

Si vous êtes fraudé, voici des règles de sécurité qui limiteront les conséquences :

Vous pouvez contacter une autorité compétente telle que la police ou la gendarmerie, en France, vous pouvez la signalé directement sur la page Google du gouvernement.

Celle-ci pourra bloquer vos comptes le plus rapidement possible et potentiellement stopper toutes les démarches de transactions en cours.

Leurs services chargés de l’application de la loi disposent de ressources nécessaires pour traiter les infractions financières relevant de leur compétence.

Il vous apportera des conseils juridiques et vous orientera vers une potentielle procédure à suivre selon la fraude à laquelle vous être confronté.

En établissant une recherche régulière sur certains sites internet, cela permettra à votre entreprise un développement efficace en formant vos employés sur le sujet, ils pourront ensuite mettre en lien leurs habitudes quotidiennes avec ce qu’ils auront appris lors de leurs veilles sur le sujet.

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