Confirmation of Payee : lutter contre la fraude en sécurisant vos paiements

Face aux fraudes aux virements et aux erreurs de saisie des coordonnées bancaires, la CoP devient un outil clé pour protéger les entreprises et les particuliers contre les paiements mal dirigés ou frauduleux. Déjà adoptée dans plusieurs pays, notamment au Royaume-Uni, cette technologie commence à être intégrée par les acteurs européens et les fournisseurs de services de paiement comme Worldline.

La Confirmation of Payee (CoP) est un processus de vérification qui se déroule juste avant l’exécution d’une transaction. Lorsqu’un paiement est initié, le système de la banque ou du prestataire de services de paiement (PSP) vérifie que le nom du compte bénéficiaire correspond aux détails fournis par le payeur. Si les informations concordent, la transaction peut continuer. Si elles ne correspondent pas, la transaction est signalée pour révision ou bloquée, selon le type de non-concordance. Les résultats possibles après cette vérification sont : correspondance totale, correspondance partielle, aucune correspondance, ou vérification impossible.

Les solutions technologiques pour la CoP incluent des systèmes automatisés qui effectuent des vérifications en temps réel, garantissant ainsi la fluidité des paiements tout en réduisant les risques de fraude.

La Confirmation of Payee (CoP) joue un rôle important dans la protection des paiements en réduisant considérablement le risque de fraude et d’erreurs de saisie. En validant le nom du bénéficiaire avant la finalisation d’un paiement, elle empêche les transactions vers des comptes frauduleux ou mal renseignés. Une simple faute de frappe dans un numéro de compte ou une erreur sur un montant peut entraîner des pertes financières significatives, notamment pour les entreprises traitant un grand volume de paiements.

Les attaques par email et les fraudes au push payment sont également des menaces majeures. Les cybercriminels usurpent l’identité de fournisseurs ou de responsables financiers pour inciter les victimes à effectuer des virements vers des comptes frauduleux. Grâce à la Confirmation of Payee, ces arnaques sont détectées en amont : si le nom du bénéficiaire ne correspond pas aux informations bancaires, l’expéditeur est alerté et peut stopper la transaction.

L’impact de la Confirmation of Payee va au-delà de la sécurité technique. Elle renforce la confiance des clients et des entreprises en garantissant que chaque paiement atteint bien son destinataire légitime. Des acteurs comme Worldline et d’autres fournisseurs de services de paiement intègrent déjà cette technologie pour protéger leurs utilisateurs.

Face à la montée des fraudes et aux exigences croissantes en matière de sécurité des paiements, les banques et les fournisseurs de services de paiement (PSP) intègrent progressivement la Confirmation of Payee (CoP) dans leurs solutions. Ce mécanisme permet aux établissements financiers de vérifier le bénéficiaire d’un paiement avant son exécution, réduisant ainsi les risques d’erreur et de fraude.

Au-delà du secteur bancaire, des entreprises spécialisées en sécurisation des transactions, comme Sis ID, jouent un rôle clé dans l’intégration de la Confirmation of Payee. En proposant des solutions de vérification avancées, Sis ID aide les entreprises à prévenir les fraudes financières et à authentifier leurs transactions en amont. L’ajout de la Confirmation of Payee dans les processus internes renforce ainsi la sécurité des paiements B2B, garantissant que chaque virement est dirigé vers le bon bénéficiaire.

Malgré ses nombreux avantages, la Confirmation of Payee (CoP) fait face à plusieurs défis, notamment en termes de contraintes techniques et réglementaires. Son implémentation nécessite une interopérabilité entre les banques et les prestataires de services de paiement (PSP), ce qui peut poser des problèmes d’intégration pour les systèmes bancaires existants. De plus, les exigences de protection des données imposent des règles strictes sur la manière dont les informations des bénéficiaires sont vérifiées et stockées.

En Europe, la réglementation sur les paiements instantanés (IPR) inclut désormais des exigences strictes pour la vérification des bénéficiaires. Les prestataires de services de paiement (PSP) doivent se conformer à ces nouvelles règles d’ici octobre 2025. Cela inclut la vérification de la correspondance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire avant d’effectuer un virement. Cette réglementation vise à uniformiser les pratiques de vérification des bénéficiaires à travers l’Europe, réduisant ainsi les risques de fraude et d’erreurs de paiement.

L’évolution de la Confirmation of Payee passe également par le développement de solutions d’authentification avancées, intégrant des technologies comme l’intelligence artificielle ou la vérification biométrique pour renforcer la sécurité des transactions. Des entreprises comme Sis ID participent à cette innovation en proposant des outils permettant de valider les bénéficiaires avec un haut niveau de fiabilité.

Un autre enjeu majeur est l’extension de la Confirmation of Payee aux paiements internationaux et multi-banques. Aujourd’hui, son adoption reste principalement nationale, ce qui limite son efficacité sur des transactions transfrontalières. L’évolution des réglementations européennes pourrait favoriser une adoption plus large, rendant la vérification des bénéficiaires plus fluide à l’échelle mondiale.