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ISO 20022 : les avantages dans le monde de la finance

Rester à jour avec les normes et les réglementations permet de garantir des opérations fluides et sécurisées. L’ISO 20022 est l’une de ces normes internationales cruciales qui impactent directement les trésoriers et les professionnels de ces secteurs. C’est un langage universel pour les échanges de données dans le secteur financier.

L’ISO 20022 : en quoi ça consiste ?

L’ISO 20022, aussi connu sous le nom de « MX ISO 20022 », est une norme développée par l’organisation internationale de normalisation (ISO). Elle va viser à faciliter la structuration des données échangées entre les établissements financiers lors des transactions. Ne vous laissez pas intimider par son nom formel, car il cache simplement une solution simple et efficace pour améliorer les communications financières à l’échelle mondiale.

Ses objectifs sont aussi vastes que son influence dans le monde financier. Il vise à harmoniser les messages utilisés pour les paiements, les transactions, les rapports et autres communications financières. En d’autres termes, il permet aux banques en Europe d’échanger des données avec des sociétés bancaires, de paiement en Asie sans se soucier d’une barrière linguistique ou d’une différence de format.

Structure de l’ISO 20022

  • Concepts clés : Il utilise un ensemble standardisé de concepts et de définitions pour décrire les différents types de messages, les données qu’ils contiennent et leur utilisation.

  • Architecture et modèles de données : L’architecture de l’ISO 20022 repose sur des modèles de données bien définis qui décrivent la structure et le contenu des messages. Ces modèles vont permettre de fournir un cadre commun pour la création et l’interprétation des messages, cela va garantir une cohérence et une compatibilité entre les différentes implémentations de la norme. Peu importe où vous vous trouvez dans le monde financier, si vous parlez la langue de l’ISO 20022, vous pourrez communiquer sans frontières.

L’ISO 20022 : Son impact dans le secteur financier

Normalisation des échanges de données

Considéré comme un traducteur universel pour les messages financiers, il permet à différentes institutions et systèmes d’utiliser un langage commun pour communiquer, cela va permettre d’éviter des malentendus, des erreurs de transmission et des coûts liés à la conversion de formats de données différents.

Grâce à la norme ISO 20022, les paiements, ordres de virements et les rapports de transactions sont définis de manière claire et cohérente. En plus de faciliter la compréhension des données, ça va faciliter leur traitement automatisé par les systèmes informatiques.

Un paiement effectué en Europe va être compris et traité de la même façon qu’un paiement effectué en Amérique du Nord, les échanges internationaux sont donc facilités.

Une autre de ses forces se trouve dans l’interopérabilité entre les systèmes et les institutions financières. Avec ce langage commun, les banques, les entreprises et les autres acteurs du secteur financier vont pouvoir échanger des données de manière fluide et efficace, peu importe le système ou la plateforme sur laquelle ils opèrent. Collaboration, partenariats, innovation, c’est l’objectif de cette norme.

Amélioration de l’efficacité opérationnelle

Et non, la norme ISO 20022 ne permet pas seulement d’harmoniser des échanges de données, elle apporte aussi des avantages tangibles en ce qui concerne l’efficacité opérationnelle pour les institutions financières, les entreprises et pour le monde de la finance de manière générale.

Une institution financière peut rationaliser certains de leurs processus de paiement et de communication. Cela veut dire moins de temps et de ressources gaspillés à convertir et à interpréter des formats de données différents, et par contre, plus de temps consacré à des activités à valeur ajoutée telles que l’analyse des données ou encore la prise de décision stratégique.

En réduisant la complexité des échanges de données et en améliorant la précision des transactions, l’ISO 20022 contribue à réduire les coûts et les risques opérationnels pour les institutions financières. Si une réduction des erreurs de traitement voit le jour, cela va entraîner moins de litiges, moins de frais de correction ainsi qu’une meilleure maîtrise des risques liés aux transactions financières. Au final, cette norme se traduit par des économies de temps et d’argent pour toutes les parties impliquées.

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Les avantages de l’ISO 20022 pour les trésoriers

Optimisation des processus de trésorerie

  • L’utilisation de messages standardisés pour les transactions financières : Pour les trésoriers, l’utilisation de messages standardisés est un avantage intéressant, plutôt que de jongler avec une multitude de formats de données et de protocoles de communication, les trésoriers peuvent se concentrer sur des messages clairs et uniformes, facilitant la transmission et la réception d’informations financières critiques. Les erreurs de saisie manuelle et l’accélération du traitement des paiements, essentiels dans un environnement financier où chaque seconde compte, est donc réduits.

  • L’automatisation des flux de trésorerie et des rapports : L’adoption de la norme ISO 20022 pour les trésoriers va permettre d’automatiser davantage leurs flux de trésorerie et leurs rapports. Les messages standardisés facilitent l’intégration avec les systèmes de gestion de trésorerie et les plates-formes de reporting, et cela va permettre une collecte ainsi qu’une analyse plus rapides des données financières. Les trésoriers vont donc pouvoir prendre des décisions éclairées en temps réel, d’optimiser la gestion des liquidités et de réagir aux fluctuations du marché.

Renforcement de la sécurité des données

Pour les trésoriers chargés de protéger les actifs financiers de leur entreprise, L’ISO 20022 offre des avantages sur la sécurité des données.

Des techniques comme la cryptographie et l’authentification renforcée garantissent que les informations financières sont protégées contre les accès non autorisés et les manipulations frauduleuses. Pour les trésoriers, ils vont retrouver une tranquillité d’esprit, qui est assez importante pour réaliser des transactions en toute confiance, en sachant que leurs données sont sécurisées à chaque étape du processus.

L’adoption de cette norme permet la diminution des risques cyber (cyberattaques,…),et cela simplement parce qu’un message standard et sécurisé rend plus difficile, pour les fraudeurs, de falsifier les systèmes et d’intercepter les informations sensibles. Les sociétés financières peuvent collaborer plus efficacement pour détecter et prévenir les activités frauduleuses, la résilience de l’ensemble du système financier se verra renforcée. Moins de risques de pertes financières liées à la fraude ainsi qu’une meilleure protection des actifs de l’entreprise, c’est ce à quoi doivent s’attendre les trésoriers.

L’impact de l’adoption de l’ISO 20022 sur la cybersécurité

Renforcement des protocoles de sécurité

  • L’adoption de normes de communication sécurisées : les informations vont être transférées via des canaux cryptés et protégés, dans le but de réduire le risques d’interception de celles-ci par des acteurs malveillants. Les établissements financiers peuvent garantir la confidentialité et l’intégrité des données tout au long du processus de transmission en mettant en place des protocoles de communication sécurisés. Cela va venir renforcer la confiance des clients et des partenaires dans leurs opérations en ligne, offrant ainsi une nouvelle dimension de sécurité dans le monde des services financiers.

  • Surveillance et détection des menaces améliorées : Les données échangées par messages standardisés sont plus faciles à analyser et à surveiller, ce qui permet aux équipes de sécurité informatique de repérer plus rapidement les comportements suspects et les activités anormales. Lorsqu’on détecte les menaces plus tôt, cela va atténuer les risques de cyberattaques et donc protéger les actifs et données sensibles des entreprises.

Gestion des risques liés aux données sensibles

L’intégration d’un logiciel de cryptographie et d’anonymisation des informations sensibles : En cryptant les informations financières, les institutions peuvent empêcher les tiers non autorisés d’accéder aux données, même s’ils parviennent à les intercepter. Le fait d’anonymiser les informations sensibles permet la réduction du risque d’identification des individus ou des entités associés à ces données, la confidentialité et la protection des données se voit donc renforcées.

Conformité aux réglementations en matière de protection des données

Avec l’adoption des normes de sécurité de l’ISO 20022, une institution financière peut faciliter sa conformité aux réglementations en matière de protection des données, comme avec le RGPD (règlement général sur la protection des données) en Europe. Les organisations démontrent leur engagement envers la protection des données et réduisent le risque de sanctions réglementaires liées aux violations de la vie privée. Au final, cela renforce la confiance des clients et des partenaires dans la capacité de l’institution à gérer et protéger leurs informations personnelles et financières avec soin et responsabilité.

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