Le rôle du SMSI dans la prévention de la fraude

La Sécurité des systèmes d’information dans le secteur financier est un élément important, il réside dans la nécessité de protéger des données sensibles et des transactions financières contre les différentes menaces de cyberattaques et de fraudes. Les institutions financières ont un périmètre de données personnelles et financières à gérer assez massif, de ce fait, elles deviennent des cibles intéressantes pour les cybercriminels. La mise en place d’un système de management de la sécurité de l’information (SMSI) devient essentielle pour garantir la protection de ces ressources stratégiques.

Le Système de Management de la Sécurité et de I’Information (SMSI) offre un cadre de politiques, d’articles, de procédures et de pratiques qui vise à protéger les systèmes d’information ainsi qu’à réduire les risques de sécurité. Identifier, évaluer et contrôler les risques liés à la sécurité de l’information, c’est le plan structurée qu’offre ce système d’information. Dans le monde de la finance, le SMSI a un rôle clé dans la prévention de la fraude, il permet notamment de mettre en place des mesures de sécurité pour détecter, prévenir et répondre à des potentielles activités frauduleuses.

Fonctionnement du SMSI

Le SMSI, qu’est-ce que c’est ?

Assurer que les informations confidentielles, et le traitement de celles-ci, sont accessibles seulement par les personnes autorisées.

Garantir que les informations sont exactes, complètes et fiables tout au long de leur cycle de vie.

S’assurer que les informations sont accessibles et utilisables lorsque nécessaire, et ont une protection contre les interruptions non autorisées ou non planifiées.

Les normes et référentiels pour le SMSI :

  • Certification ISO 27001 (Système de management de la sécurité de l’information) : Norme internationale établit les exigences pour établir, mettre en œuvre, maintenir et améliorer un SMSI de manière continue.

  • Certification ISO 27002 (code de bonnes pratiques pour le management de la sécurité de l’information) : Norme fournissant des lignes directrices détaillées et des recommandations pour la mise en œuvre des contrôles de sécurité de l’information.

  • NIST cybersecurity Framework (cadre de cybersécurité du NIST) : Un cadre développé par le National Institute of Standards and Technology (NIST) des États-Unis, il fournit un plan axé sur les risques pour améliorer la cybersécurité.

  • COBIT (Control Objectives for Information and Related Technologies) : Cadre de gouvernance et de gestion des technologies de l’information qui inclut des recommandations spécifiques pour la sécurité de l’information.

Ces normes et référentiels offrent aux organisations des directives pour concevoir, mettre en application et évaluer un SMSI efficace, adapté aux besoins de leur secteur d’activité ainsi qu’aux exigences en matière de sécurité.

Les éléments clés du SMSI

Une politique de sécurité de l’information établit le cadre général pour la gestion de la sécurité au sein de l’organisation. Ces politiques permettent de définir les principes, les responsabilités et les exigences liés à la protection des informations. L’alignement sur les objectifs stratégiques de l’organisation et la conformité aux normes et aux meilleures pratiques du secteur sont des éléments nécessaires pour les politiques de sécurité de l’information.

Identifier, évaluer et traiter des menaces potentielles pesant sur la sécurité de l’information représente le b-a.-ba de la gestion des risques. Cependant, cela implique que la direction effectue un contrôle régulier des risques, de classer les informations en fonction de leur importance et de mettre en place des mesures de sécurité spécifiques pour atténuer ces risques. Gérer des incidents prend en compte la préparation à la réponse aux incidents de sécurité, la détection anticipée des incidents et la gestion appropriée des incidents lorsqu’ils surviennent dans le but de réduire les impacts négatifs.

La protection des infrastructures informatiques contre les menaces internes et externes passe par cette sécurité des systèmes et réseaux. Ça va comprendre la mise en œuvre de mesures de sécurité techniques comme la gestion des accès, le chiffrement des données, les pare-feu, les antivirus et les correctifs de sécurité. Afin de réduire les vulnérabilités et renforcer la résilience globale du système d’information une conception sécurisée des systèmes et des réseaux est primordiale.

Comme pour beaucoup de sujets, la sensibilisation et la formation des employés sont des éléments importants pour renforcer la culture de sécurité au sein de l’organisation. Les employés doivent avoir connaissance des risques de sécurité, des bonnes pratiques en matière de sécurité informatique et des politiques internes. Certains processus de sensibilisation et de formation peuvent aider à réduire les erreurs humaines et à améliorer la sécurité en faisant participer l’ensemble des collaborateurs de l’entreprise à la protection des informations.

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SMSI et sécurité financière

Vulnérabilités spécifiques aux institutions financières

  • Les cyberattaques ciblées : les organismes financiers sont des cibles parfaites pour les cybercriminels, et ce, en raison des informations sensibles qu’elles détiennent, telles que les données personnelles, les informations bancaires et les transactions financières. Ces cyberattaques peuvent exister sous des formes différentes comme le phishing, le spear-phishing, les attaques de déni de service (DDoS), …

  • Fraude financière : Les fraudes par carte de crédit, les usurpations d’identité, les transactions frauduleuses représentent des risques majeurs pour les organismes financiers ainsi que pour leurs clients. Les fraudeurs vont exploiter les failles dans les systèmes de sécurité dans le but d’accéder illégalement aux comptes et aux fonds.

  • Fraude interne : Les employés internes possédant un accès privilégié au réseau, aux systèmes et aux données représentent également un risque sécuritaire. Afin de prévenir et de détecter les abus d’accès interne ou les comportements illégaux, l’entreprise devra mettre en place des mesures de sécurité strictes.

Réglementations et exigences de conformité

Cette norme de sécurité est conçue pour la protection des données de carte de paiement et pour la prévention de la fraude liée aux cartes de crédit. Afin de sécuriser les données des titulaires de cartes, les organismes financiers devront respecter les exigences du PCI DDS (Payment Card Industry Data security Standard).

Il a des implications significatives pour les institutions financières qui collectent et traitent des données personnelles mais ce règlement est plus large et il concerne l’ensemble des organisations traitant des données personnelles de résidents de l’Union européenne. (RGPD : Règlement Général sur la protection des Données)

Optimisation du SMSI pour la prévention de la fraude

Alignement des objectifs SMSI avec la prévention de la fraude

Comprendre les différents types de fraudes pouvant potentiellement menacer les entreprises financières est important pour renforcer la prévention de la fraude via le SMSI, cela va permettre d’adapter les stratégies de sécurité en conséquence. Pour cet alignement, il faut quelques actions clés :

  • Évaluation des risques spécifiques à la fraude : Il faudra identifier les vulnérabilités et les scénarios de fraude pouvant menacer la sécurité des informations financières.

  • Développement de politiques et de contrôles adaptés : Il faudra mettre en place des politiques de sécurité ciblant les aspects critiques de la prévention de la fraude, comme la protection des informations clients et les contrôles d’accès aux systèmes.

  • Intégration de technologies de pointe : Il faudra utiliser des outils technologiques comme l’analyse comportementale, la détection d’anomalies et l’intelligence artificielle pour accroître la surveillance et la prévention de la fraude.

L’utilisation de l’intelligence artificielle dans la détection précoce des fraudes

Son optimisation est possible et sera utile pour détecter les schémas et les comportements illégaux :

  • Analyse comportementale : Cela se fera via les algorithmes d’apprentissage automatique, ils vont pouvoir analyser les comportements des utilisateurs et des transactions pour détecter des anomalies ou des activités suspectes pouvant être une fraude.
  • Détection des schémas : Via l’utilisation d’ensemble de données assez conséquents, l’IA peut identifier des schémas de fraude complexes et émergents, ce qui va permettre de rester à jour avec les nouvelles techniques de fraude.

  • Prévention en temps réel : Avec l’utilisation des modèles prédictifs, l’IA va pouvoir prévenir la fraude en temps réel en bloquant automatiquement les transactions avant qu’elles ne causent de dommages.

Les systèmes de détection d’intrusion (IDS) et les systèmes de prévention des intrusions (IPS) apportent les mêmes fonctionnalités que l’intelligence artificielle, une surveillance en temps réel, une analyse comportementale, un blocage automatique, un reporting et une analyse. Et ils sont tout aussi importants dans la protection des réseaux et des systèmes informatiques contre les menaces qu’elles soient internes et externes.

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