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Vérification du bénéficiaire : sécurisez vos paiements.

Dans un monde où les transactions financières sont de plus en plus rapides et numériques, la vérification du bénéficiaire est devenue une priorité pour sécuriser les paiements. Ce processus consiste à s’assurer que les informations fournies par le destinataire d’un virement (telles que son identité, son numéro de compte bancaire (IBAN) et autres données clés) sont exactes et fiables.

Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire ?

La vérification du bénéficiaire est un processus qui consiste à authentifier à qui on envoie un paiement avant d’effectuer un virement. Elle implique la validation d’informations clés telles que le nom du titulaire, le numéro de compte bancaire (IBAN) et d’autres données associées. Ce contrôle est essentiel pour garantir que les fonds atteignent la bonne personne ou entité.

Quelle importance dans les virements bancaires et instantanés ?

Dans le cadre d’un virement bancaire, notamment ceux effectués en temps réel (virements instantanés), le contrôle du bénéficiaire joue un rôle important. Elle contribue à prévenir les erreurs de saisie et les fraudes, comme les attaques par usurpation d’identité ou les détournements de fonds. L’absence d’inspection peut entraîner des pertes financières importantes, nuire à la réputation de l’entreprise et engendrer des coûts liés à la récupération des règlements incorrects.

C’est ici que Sis ID intervient, notre technologie d’inspection des bénéficiaires permet aux sociétés de contrôler leurs transactions en temps réel, réduisant ainsi les erreurs et les fraudes.

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Quels sont les enjeux de la vérification du bénéficiaire pour les entreprises ?

La vérification du bénéficiaire est devenue une étape pour se protéger de diverses fraudes bancaires menaçant les sociétés, voici la liste des principales fraudes et leurs mécanismes :

  • Fraude au changement d’IBAN : Les fraudeurs interceptent des communications entre une société et ses partenaires commerciaux pour remplacer l’IBAN légitime par celui d’un compte frauduleux. Résultat : les règlements sont détournés vers un compte tiers.

  • Usurpation d’identité : Les escrocs se font passer pour un bénéficiaire légitime en fournissant des renseignements falsifiées, telles qu’un faux nom ou un numéro de compte. Ce type de fraude vise à tromper l’émetteur du paiement.

  • Phishing : Des courriels frauduleux imitant des communications officielles incitent les employés à divulguer des renseignements sensibles ou à effectuer des paiements non autorisés.

  • Fraude au président : Les fraudeurs se font passer pour un dirigeant de la société, exigeant des virements urgents et confidentiels vers un compte frauduleux, souvent sous la pression d’une fausse urgence.

  • Ransomware : Des logiciels malveillants infectent les systèmes informatiques pour intercepter ou modifier les données des bénéficiaires, redirigeant ainsi les virements.

Et niveau juridique ?

Sur le plan juridique, les entreprise et les prestataires de services de paiement (PSP) sont soumis à certaines règlementations, comme la directive européenne DSP2, qui impose à des mesures de sécurité renforcées pour lutter contre la fraude. Les entreprises doivent s’assurer que chaque bénéficiaire de paiement est authentifié, sous peine de non-conformité, d’amendes ou de litiges.

Méthodes et outils pour une vérification efficace

La vérification du bénéficiaire repose sur des techniques classiques et des solutions modernes qui assurent la sécurité et la fiabilité des opérations financières.

Techniques classiques de vérification

  • Validation de l’IBAN : Consiste à vérifier si l’IBAN fourni est correctement formaté et correspond à la banque du bénéficiaire.

  • Identification du titulaire du compte : Inspection du nom associé au code de compte pour s’assurer qu’il correspond au bénéficiaire prévu.

  • Confirmation du numéro de compte : Procédé manuel ou semi-automatisé permettant de confirmer que le compte est valide et actif auprès de l’établissement bancaire.

Solutions automatisées pour les virements instantanés

  • Contrôles automatisés des renseignements bénéficiaires : Identification des anomalies ou incohérences dans les précisions fournies.

  • Accès aux bases de données bancaires mondiales : Vérification rapide de la correspondance entre l’IBAN, le BIC et les informations du titulaire.

L’approche de Sis ID

Chez Sis ID, nous avons développé une solution qui répond aux besoins des sociétés :

  • Contrôle en temps réel : Notre technologie identifie les risques avant l’exécution des paiements, réduisant ainsi les erreurs et les fraudes.

  • Intégration fluide : Notre plateforme s’intègre facilement aux systèmes bancaires et ERP existants, simplifiant la gestion des paiements.

  • Base de données collaborative : Alimentée par les renseignements des utilisateurs, elle détecte les anomalies et fournit des alertes en cas de risque.

Nos conseils :

  • Mettre en place un processus de vérification systématique : Vérifiez l’identité des bénéficiaires pour chaque transaction (IBAN, nom du titulaire, etc.) afin d’éviter les erreurs et les fraudes.

  • Sensibiliser les équipes : Formez vos collaborateurs aux risques de fraude comme le phishing ou l’usurpation d’identité. Une vigilance accrue réduit les erreurs.

  • Utiliser Sis ID : Automatisez la vérification avec Sis ID pour des contrôles rapides et fiables, en détectant les anomalies en temps réel.

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FAQ ?

Besoin de plus d’information sur le sujet ?

Avec l’augmentation des cyberattaques, les entreprises doivent protéger leurs données sensibles et leur infrastructure pour éviter des pertes financières et des violations de données.

Les menaces les plus courantes pour les entreprises incluent les fraudes au virement, le phishing, les ransomwares, les attaques par déni de service (DDoS) et les violations de données internes. 

En mettant en place des pare-feu robustes, des solutions de protections des points d’accès, des politiques de gestion des mots de passe, et en formant le personnel aux bonnes pratiques. 

Les cyberattaques peuvent entraîner des pertes directes, comme le paiement de rançons, des pertes d’opportunités commerciales, ainsi que des coûts de remédiation et de conformité réglementaire. 

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