Les fraudes bancaires, en quoi ça consiste ?
Le monde de la finance évolue à vitesse grand V, la sécurité de cet environnement est devenue une priorité pour les professionnels du secteur. En 2022, 71% des entreprises ont été victimes de fraude au paiement.
Il devient donc crucial d’étudier et de comprendre les dynamiques de ces fraudes dans le paysage financier pour en ressortir des stratégies novatrices dans le but de renforcer la sécurité financière des experts du secteur.
La fraude bancaire se caractérise par le fait d’obtenir de l’argent, des actifs ou des biens contrôlés par une institution financière, cette pratique peut être réalisée par des groupes, des individus ou encore des entreprises.
Les fraudes bancaires enveloppent plusieurs formes :
Les fraudes à la carte bancaire :
Techniques d’écrémages :
Le skimming, apparu en France en 2008, est une technique fréquemment utilisée aujourd’hui, elle consiste à identifier les pistes magnétiques de votre carte bancaire.
Les fraudeurs placent des appareils électroniques au sein des distributeurs automatiques tels qu’un faux lecteur de cartes, une caméra installée au sein du distributeur,… Dans le but de voler l’ensemble des informations confidentielles liés à votre carte bancaire (numéro de carte, date d’expiration, code PIN,…).
Pour contrer ce type de fraude, il faut privilégier le retrait d’argent en passant par un distributeur automatique situé dans les SAS de banque.
Fraude à la carte contrefaite :
Le skimming est en général la première étape des moyens de la fraude à la carte contrefaite. La fraude à la carte contrefaite va utiliser les informations recueillies par le skimming pour créer une copie exacte de votre carte bancaire dans le but de l’utiliser pour effectuer des achats que ce soit en ligne ou en magasin.
Cette technique, plus avancée que le skimming, implique pour le fraudeur, d’avoir du matériel plus sophistiqué tel que des machines de gravure, des moules pour pouvoir créer différentes cartes.
Pour se prémunir de cette fraude, pensez à surveiller régulièrement vos comptes afin de détecter le plus rapidement toute activité suspecte.
Fraude en ligne :
Phishing :
Le phishing, également qualifié d’arnaque, consiste à lancer une campagne e-mailing ou de SMS massive de façon à tromper les destinataires afin qu’ils transmettent au fraudeur des informations personnelles ou professionnelles confidentielles concernant l’entreprise dans laquelle ils travaillent (mot de passe, données sensibles,…).
En règle générale, le fraudeur va utiliser un contact qui vous ait familier tel que votre conseiller bancaire, un fournisseur,… En changeant seulement une lettre ou bien un détail dans l’adresse mail.
Le contenu du mail est simple, il vous demandera de modifier vos informations personnelles, vos coordonnées bancaires via un lien, en cliquant dessus et en y renseignant vos informations le fraudeur aura accès à de multiples informations qu’il pourra ensuite se servir contre vous.
Par exemple, il peut vous demander d’effectuer un paiement en insistant sur la deadline de ce paiement pour créer en vous un sentiment d’urgence.
Suite à une attaque par phishing, les différentes victimes peuvent installer des logiciels antivirus, ceux-ci peuvent aider à détecter les arnaques et bloquer les liens malveillants
Ransomware :
Cette fraude met en œuvre un logiciel dit malveillant qui infecte un système informatique dans le but de bloquer l’accès aux fichiers, aux données ou aux applications afin de demander une rançon financière.
Le fraudeur peut vous envoyer un mail ou un SMS contenant un lien frauduleux, vous pouvez aussi vous faire frauder en cliquant sur une publicité malveillante ou en téléchargeant un logiciel ou un fichier malveillant.
Les deux rançonlogiciels les plus courants sont le ransomware Crypto dont le but sera de chiffré vos données importantes et le ransomware Locker qui, lui, bloquera les fonctions de base de votre ordinateur.
Suite à ce type de fraude, la victime doit faire en sorte de sauvegarder ses données, même s’il se trouve à distance de son poste de travail, puis il faudra se déconnecter d’internet pour éviter la propagation du logiciel vers d’autres appareils.
Fraude interne :
Abus de pouvoir :
L’abus de pouvoir est une forme de fraude interne dangereuse et délicate, elle se produit lorsqu’un membre d’une organisation mène une opération visant à utiliser sa supériorité hiérarchique, ses responsabilités,… Afin de commettre un acte frauduleux, cela peut inclure la divulgation d’informations confidentielles, la manipulation du système interne, la falsification de documents, etc.
Un employé va utiliser son accès au système informatique pour télécharger des données sensibles telles que des informations sur certains fournisseurs, clients, ou bien télécharger des numéros de carte de crédit.
Pour éviter ces désagréments, l’entreprise peut mettre en place des contrôles internes visant à distribuer les tâches entre les employés ou encore maintenir une surveillance accrue sur les accès aux systèmes informatiques.
Complicité externe :
La complicité externe est un deuxième type de fraude interne, elle voit le jour lorsqu’un employé interne à une organisation s’associe à un tiers extérieur dans le but de détourner des fonds, falsifier des documents, etc.
Plusieurs modes opératoires existent, dans la majeure partie du temps, ce complice externe apporte un soutien technique ou logistique, mais il peut aussi participer activement à la fraude pour tirer profit des activités illicites.
L’entreprise victime de ce genre de fraude peut mener son enquête sur la fraude pour mieux la comprendre, découvrir qui se cache derrière cette fraude et surtout être prêt au cas où une nouvelle fraude apparaîtrait.
Fraudes liées aux virements bancaires :
Usurpation d’identité :
L’usurpation d’identité, telle que nous la connaissons, est le fait de voler délibérément l’identité d’une personne vivante. Dans un contexte de virement bancaire, celle-ci peut être utilisée pour réaliser des virements frauduleux sur le compte d’une autre personne. Cette fraude peut se passer à n’importe quelle étape de la transaction, allant de l’initiation de celle-ci jusqu’à la réception des fonds.
Le fraudeur va recueillir des informations sur la personne dont il souhaite usurper l’identité (nom, adresse, numéro de compte bancaire,…). Suite à sa récolte d’informations, le fraudeur va se créer une fausse carte bancaire, un faux compte bancaire, de faux papiers d’identité,… Avec tous ces documents, il va pouvoir effectuer un virement bancaire frauduleux sur le compte de la victime.
Si la personne fraudée s’en rend compte rapidement, celui-ci doit contacter sa banque en passant par le service client ou le département de la sécurité financière pour signaler la fraude, il devra leur demander de bloquer tous les paiements en cours, porter plainte afin de démarrer une démarche pour tenter d’obtenir un remboursement si nécessaire.
Fraude aux virements internationaux
Les fraudes aux virements internationaux consistent à effectuer un virement frauduleux vers un pays étranger, c’est un type de fraude complexe à détecter car elles traversent plusieurs frontières.
Plusieurs techniques existent dans le but de détourner les contrôles :
- Les sociétés fantômes : ce sont des organisations sans existence juridique et légale. Certaines, existant réellement, ont pour seul objectif de faciliter les opérations frauduleuses.
- Comptes bancaires interposés : utilisation de compte bancaire intermédiaire au sein d’autres pays afin de rendre le suivie des fonds plus difficiles, ce qui rendra plus compliquée la détection de la fraude.
- Falsification de document : les fraudeurs falsifient des documents légaux comme des contrats ou des ordres de paiement dans le but de rendre légitime le paiement.
Mettre en place des protocoles de vérification renforcés incluant par exemple un processus de vérification des identités plus strictes.
